Fintech 金融科技是過去幾年發展最快速的產業之一。尤其在 COVID-19 疫情推動數碼化的浪潮下，金融科技市場在許多國家都出現爆發式成長，未來幾年的發展更是被各方看好。根據估計，全球金融科技市場在 2022-2028 年間的複合年成長率將達到 13.9%，不僅傳統銀行紛紛跨足金融科技，許多與 Fintech 相關的初創公司也廣受投資人青睞，輕易地就能獲得大筆資金。
作為全世界頂尖的金融中心之一，香港的環境和資源特別適合發展金融科技，也在過去幾年取得不錯的成績。目前，香港已經出現 5 家金融科技獨角獸公司，且有 32% 的 Fintech 公司在亞洲之外的市場營運，發展前景一片向好。與此同時，對於金融科技人才的需求也正不斷增加，吸引許多想轉換職業跑道的打工仔。對加入金融科技產業有興趣嗎？以下文章將介紹金融科技的業務內容和未來前景，並列出當前金融科技產業中熱門的職位和薪酬，提供給關心金融科技出路的人士參考。
什麼是金融科技？
金融科技 Fintech 是 financial technology 的簡稱，用來指運用科技提供更有效率的金融服務的產業，像是最常見的行動支付系統，就是金融科技目前最廣為應用的例子。除了支付系統之外，金融科技在虛擬資產、融資、資產管理、保險等金融領域也取得了顯著的發展。
金融科技約在 2010 年代早期開始大量出現，起初被傳統銀行視為破壞行業成規的業務模式，但隨著 Fintech 初創公司的創新技術越來越受歡迎，且明顯能為整體金融業帶來高效率、擴大客戶群等優勢，不只讓各國政府逐漸鬆綁針對金融服務的法規，傳統銀行也慢慢願意接納金融科技，進一步推動了金融科技產業的成長。大體而言，目前發展最成熟的金融科技有以下五種模式：
1. 行動支付系統
行動支付系統是最廣為人知的金融科技例子，作為全球行動支付龍頭的 PayPal 更是金融科技的發展始祖。這些支付系統一般用來支持網上交易，為買方和賣方代收代付，增加交易的保障。雖然目前 PayPal、支付寶等大型行動支付平台已經佔據大半市場，但通過一些業務上的整合和創新，像是結合虛擬貨幣或廣泛整合本地商家，新興的支付平台仍然有不錯的發展空間。
2. 虛擬貨幣和區塊鏈
由比特幣帶頭的虛擬貨幣市場在近幾年吸引不少投資人的目光，雖然當前虛擬貨幣的市值仍不穩定，在實際應用上有所限制，但虛擬貨幣背後的區塊鏈技術仍有很大的發展潛力，像是作為銀行借貸、信用審核、端到端交易的信任支持系統等等。隨著區塊鏈技術的發展愈趨成熟，未來在 Fintech 領域還有更多的應用可能。
3. 群眾募資
線上群眾募資已經是許多小型專案計畫融資的主要管道之一。在群眾募資平台上，個人和企業可以輕易地觸及有意捐款或投資的人群，並在募資成功之後給予相應的回報。相比於傳統的銀行貸款模式，群眾募資平台更為人性化，是藝術和公益計畫募集資金的絕佳方式。
4. 保險
在 Fintech 盛行之前，保險業在許多國家都受到嚴厲規範，只有通過審核的企業才能提供保險服務。但在法規鬆綁之後，金融科技的保險服務發展迅速，提供更為彈性的保險產品，像是結合網上租車平台的租車險、嵌入租房網站的房地產險等等，讓消費者能更便利地取得保險服務。
5. 機器人理財諮詢
在先進的 AI 和機器學習技術的支持下，現在的線上機器人不只能提供一般資訊，還能用精密的演算法分析出投資報酬率最高的投資策略、成本最低的資產管理方式等理財專業意見，提供最具科學基礎的建議，且費用比人工諮詢低上許多。在歐美不少銀行的理財部門裡，機器人諮詢已經是正常營運的一部分。
香港的金融科技前景
在香港政府多年的推動下，金融科技在香港具有穩固的發展基礎。香港對於外匯和資金流通不設限制，讓金融科技能順暢地發展跨境業務。此外，香港金管局更在 2021 年推出「金融科技 2025」策略，鼓勵金融業在 2025 年之前全面應用金融科技，預計將促進更多傳統銀行自主研發金融科技，或是與初創公司合作，導入創新的金融科技營運模式。
目前，香港已經有 86% 的傳統銀行採用金融科技，而香港也是全世界消費者金融科技普及率最高的前五大市場之一。在政府政策強力支持，以及鄰接內地廣大市場的兩大優勢下，香港的金融科技產業在未來幾年預計會持續蓬勃發展。
金融科技熱門職位和薪酬
雖然金融科技的服務以金融為中心，但金融科技人工需要的才能並不僅限於金融領域。想要在金融科技嶄露頭角，最好的方式是兼具金融和科技的知識。以下是當下金融科技產業薪酬人工較具優勢，且工作機會最多的三個職位：
1. 數據分析師（data analyst）
大數據是金融科技的核心技術之一，無論是哪種金融科技的應用場景，數據分析都是業務營運不可或缺的一環。具備一點金融相關知識或訓練背景的數據分析師，在金融科技業絕對不愁找不到待遇好的工作。目前香港的數據分析師平均月薪為2.4萬港元，但有些在大型銀行或金融科技公司任職的數據分析師會拿到更高的薪酬。
2. 網絡保安專家（security specialist）
大部分的金融科技都需要處理許多個人隱私信息，網絡安全因而至關重要。隨著勒索軟件盛行，亞馬遜、微軟等大型科技企業都難逃駭客攻擊，網絡保安專家在科技業的重要性越來越高，金融科技自然也不例外。在香港，網絡保安專家的月薪最高可達 4.5 萬港元，在 IT 職位間是薪酬相對高的專業人員。
3. 合規分析師（compliance analyst）
合規在金融業向來是核心業務之一。由於金融科技的相關法規逐年更動，各國法規的標準也不一，合規分析師的貢獻便非常重要。在香港，資深的金融合規經理月薪可達 6 萬港元，是十分值得長年經營的職業生涯。
金融科技在香港的發展潛力確實十分強勁，相關專業人士的薪酬待遇也很具吸引力。如果有心往金融科技業發展，不妨選擇一個專項，多充實相關知識，做為轉換職涯跑道的契機。